原标题:从知识付费到咨询服务，「小帮规划」获数百万美元 A 轮融资 | 早起看早期

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提供从理财保险教育——1 对 1 咨询——再到保险理财产品购买的一整条服务链。

文 | 施安

36氪获悉，理财保险顾问平台「小帮规划」近日完成由红杉资本中国种子基金、美国再保险集团（RGA）联合投资的数百万美元 A 轮投资。此前，小帮规划曾获得由蓝驰创投领投的天使轮融资。

小帮规划定位新中产家庭，以理财和保险教育为入口，提供从理财保险教育——1 对 1 咨询——再到保险理财产品购买的一整条服务链。

红杉中国方面表示，小帮规划在前端通过自营的自媒体和财商课程平台吸引用户，在此过程中以专业度和用户建立了良好信任关系，从而实现高转化率和高客户满意度。经过调研，小帮规划半年内的人均销售产能远超业界头部公司，经营效率提升显著。

一直以来，传统保险行业的产业链一直比较“粗放”。保险的销售人员为了成单量，通过电话、地推、小广告等方式不断“骚扰”亲戚朋友和非潜在用户，甚至夸大或编造效果以促成签单，既损害保险公司的品牌好感度，也为保险公司日后履约承保埋下隐患。

小帮规划的核心竞争壁垒在于：

重塑以往保险行业“销售找客户”的传统产业链。首先，用优质内容和课程筛选出真正有需求的用户，然后再匹配专业的保险顾问。由于顾问不需要担心获客问题，所以他们更注重长期口碑，这从机制上保证了保险顾问从客户角度出发，推荐真正适合的客户和高性价比的保险配置方案，从而形成良性的循环和口碑传播。

近几年，国内也开始出现个人理财规划师这一职业，帮助用户分析个人家庭财况、规划理财保险业务，但因为线下一对一人效低成本高，所以主要定位“金字塔尖”用户。例如服务于高净值用户的诺亚财富、宜信财富，服务于超高净值用户的 UBS、中金、招商银行等。

小帮规划提供的市场调研及其自身定位

在这一市场背景下，小帮规划定位的是金字塔的腰部用户：收入在 10 万-100 万元之间、规模近 4 亿的新中产。商业模式是从财商知识付费平台切入产品交易，收取过程中的顾问咨询费、财商规划课程费以及最终成单的推广服务费，建立内容——服务——交易的完整闭环。