张立钧提出，中国的金融服务业在科技的助力下，已经从1.0时代的“信息科技+金融”、2.0时代的“互联网+金融”发展至3.0时代的“智能金融”。

具体来说，从银行后台能够完全用电脑处理开始，金融和科技就已经结合在了一起，这是1.0阶段“IT+金融”的概念，中后台的信息科技化可以提升效率，降低成本；十几年前开始，互联网作为渠道创新的一种被应用在金融产品上，这是“互联网+金融”的2.0时代，它更多的是用于客户体验的提升；现在我们正在经历的是金融科技3.0的时代，也就是智能化时代，很多金融行为已经嵌入到了日常生活中。

相比较而言，张立钧表示，在I-ABCD中，大数据和人工智能仍是应用的比较多的技术，而对于云计算和区块链，金融机构的态度则相对谨慎。

一方面，大数据需要靠AI去处理，目前很多非结构性的数据，比如社交数据、媒体数据，这些数据的图像、语音一定要通过AI的手段去解决，所以AI跟大数据本身是相辅相成的。

另一方面，围绕中国的云服务由于牵涉到隐私保护的问题，许多核心系统和数据在从私有云过渡到公有云的过程中需要多方监管，这需要过程，相比较而言，区块链技术在应用层面上则更加滞后。

不过即使是广泛应用的大数据领域，也仍然面临数据保护和监管层面的挑战。

今年3月，Facebook由于涉及5000万用户的数据泄露被起诉，之后，欧盟《通用数据保护条例》（GDPR）于5月发布，在该条例生效的第一天，Facebook和谷歌就遭到起诉，被指控强迫用户同意共享个人数据。这项起诉分别涉及39亿欧元和37亿欧元（共计约88亿美元）的罚款。

GDPR的强势也将用户隐私问题推到了前所未有浪尖上。为什么现在大家重视了？张立钧认为，因为数据已经成为一种资产。

张立钧指出，数字经济的发展必然会产生数字资产的问题。

人类在没有互联网之前活在二元世界里，大自然是一元，之后产生人与人、人与物之间的关系，也就是二元，现在有了互联网及相关科技，形成了第三元，叫数字经济。这些数字经济自成一个体系，就产生了一个新的问题：数字资产。

“所以现在大家要考虑到，这个数据是不是谁都可以用？数据的属性是什么？所有权归属于谁”？

张立钧认为，目前不管从法律上还是社会认知上还没有完全建立起数字资产的概念，很多企业在数据的使用上都存在不规范的问题。

“未来如果要让数字经济更健康可持续地发展，中国从法律、监管、及整个行业的规范上都要进行梳理，必须要把这些数字资产的所有权、归属权、托管权理清楚”，张立钧道。

I-ABCD之后是E的三次方

对于传统金融机构来说，数据无疑是吸引其快速互联网化的重要原因之一。