根据统计结果,处罚案由最多的是信贷业务违规、违反审慎经营原则以及票据业务违规。其中,信贷业务违规行为高达402次,这主要是因为信贷业务是银行的传统业务。违反审慎经营原则在罚单中出现228次,这意味着银行在风险控制方面仍需加强,确保以稳妥的方式开展业务。其次,票据业务也是银监系统的处罚重点,在所有罚单中共出现64次。
值得注意的是,信披及上报违规在所有罚单中共出现41次,高于其他处罚案由,这表明银监系统从2018年以来更加注重对银行信息披露方面的监管,要求银行信息公布更加透明、真实。
除以上常规处罚案由外,近千张罚单中也包含其他形形色色的处罚案由。在“其他”类型违规行为中,主要包括管理不尽职、存在损害客户利益的行为、遗失金融许可证以及违规任职等各类违规案由,其中,管理不尽职占较大比例。
3、处罚对象类型分布
根据银保监会所开行政处罚文件,处罚对象分为三种类型:对银行机构进行处罚;对个人进行处罚;同时处罚机构与个人。
数据统计结果显示,银保监会开出的10张罚单中,机构罚单有4张,直接责任人/管理人罚单有6张,无机构与个人并罚处罚罚单;各地银监局及银监分局共开出机构罚单432张,对直接责任人/管理人罚单389张,机构与个人并罚罚单有16张。
4、处罚决定类型和金额分布
从银保监会罚单披露情况来看,处罚决定类型根据处罚对象的不同而有所差异。总体而言,银监系统对机构的处罚决定主要是罚款,对个人的处罚决定类型则分为:警告、警告并处罚款、责令处分、没收个人所得、免除任职资格和禁止从事银行工作等几种。
统计结果显示,在847张罚单中,共有19名相关责任人/管理人被处以禁止从事银行工作的处罚,其中处罚期限又有3年、5年、终身之分。值得注意的是,有超10人被处以终身禁止从事银行工作的处罚。此外,共有12名相关责任人/管理人被处以免除任职资格的处罚。
重大处罚案例
1、上海浦东发展银行
仅就银行被罚金额来看,上海浦东发展银行今年被罚金额为5.2625亿元,位列被罚银行之首。
以下是上海浦东发展银行被罚金额细览:
2018年1月11日,银行被罚金额25万元;
2018年1月16日,银行被罚金额105万元;
2018年1月18日,个人被罚金额160万元;
2018年1月18日,银行被罚金额4.6175亿元;
2018年2月12日,银行被罚金额5865万元;
2018年2月24日,银行被罚金额50万元;
2018年3月19日,银行被罚金额175万元;
2018年3月20日,银行被罚金额20万元;