平安银行温州分行739.8万元巨额罚单的背后，是支付通道或将受持续严监管，更需平安银行强化内控管理。

　　文|吕笑颜 石丹

　　一张739.8万元的罚单近日由中国人民银行温州市中心支行开出，被罚者为平安银行温州分行。

　　此罚单亦成为2019年以来监管开出的仅次于易宝支付第二大支付罚单。而在银行机构中，平安银行温州分行则是因为“非法平台提供支付服务”被罚的首家银行。

　　据悉，该行因违反有关清算管理规定的三项违法行为，被中国人民银行温州市中心支行开出一张739.8万元的大额罚单。该事件再次为银行机构、支付机构敲响了警钟。

　　事实上，近年来央行不断加强监管力度，严厉打击包括电信诈骗、盗刷在内的各类黑灰产问题。尽管如此，在生存压力及利益诱惑驱使之下，许多支付机构仍然选择了铤而走险为黑灰产提供支付服务。

　　可以预见的是，常态化的监管与对黑灰产的持续打击将是未来一段时间内监管部门的重点。

　　针对此次罚单事件及不良贷问题，《商学院》记者联系平安银行相关负责人，截至发稿，尚未获得回复。

　　平安银行再被罚，内控管理亟待加强

　　此次平安银行温州分行主要有三项行为触及监管红线：一是为非法平台提供支付服务等违反有关清算管理规定的行为；二是利用内部过渡户办理客户备付金互转；三是为单位商户设置个人账户作为收单账户。

　　其中，对于为非法平台提供支付服务等违反有关清算管理规定的行为为本次处罚的核心。处罚信息显示，根据《中华人民共和国中国人民银行法》给予警告，没收违法所得人民币169.1万元，并处罚款人民币537.68万元。

　　据某长期从事支付行业的人士向《商学院》记者介绍：“一般来讲，非法平台主要是指为博彩、赛马、赛车之类提供支付服务的平台。”

　　据了解，今年欺诈市场突出案件普遍发生在虚假商户、电信诈骗、外汇诈骗、博彩平台等。虽然监管三令五申，部分银行机构、支付机构、相关责任人出于营收、业绩、竞争考虑，面对许多高交易量的“风险商户”不启动风险验证，开闸放水，导致欺诈案件频发。

　　据各大投诉平台信息显示，今年用户纠纷普遍出现“虚假高风险商户”当中，部分银行对支付通道的随意放任接出成为黑产的温床。

　　其次，处罚信息显示，平安银行温州分行存在利用内部过渡户办理客户备付金互转的行为。根据《非金融机构支付服务管理办法》，处罚款人民币3万元。

　　事实上，平安银行在去年就曾因为同样的缘由被监管处罚过，属于知错未改。2018年3月16日，央行披露，2017年7月至9月，其对平安银行开展了支付清算业务执法检查，经查实平安银行因存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为被处罚，对平安银行给予警告，没收违法所得303.6万元，并处罚款1030.8万元，合计处罚1334万元。